多选题 : 以下哪些行为属于可疑交易的行为识别点？
（A）客户明显回避尽职调查
（B） 客户对具体产品的收益或退保损失缺乏关注
（C） 无合理理由变更投保人或在同一户名下频繁变更收付费账号 D 短期内无合理理由分散投保集中退保
（D） 短期内无合理理由分散投保集中退保
参考答案
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- 1金融机构应定期对境外分支机构反洗钱工作情况进行审计，发现问题要及时纠正。
- 2金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为政治公众人士等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应()来自于其他国家(地区)的客户。
- 3金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。
- 4金融机构根据同一性原则，应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。( )
- 5金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核( )。
