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多选题 :  关于信用风险的特征下列说法正确的有哪些()。

（A）影响信用卡持卡人收入和还款能力的因素较为复杂，持卡人信用风险爆发具有隐蔽性。

（B）某一特定产品、客群、区域等发生风险后，可能导致其中所有或部分持卡人信用状况发生变化。

（C）信用卡持卡人风险发生后，银行需耗费大量的人力、物力、财力进行催收和处置。

（D）经济扩张期时信用风险降低，经济紧缩期时信用风险增加。