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多选题 :  下列有关保险产品与一般商品的说法中正确的是()

（A）保险产品只有设计开发与销售过程，没有生产过程；一般产品必须经历设计开发、生产、销售过程。

（B）保险产品与一般商品都是明码实价，直接反映为一定的货币单位，便于比较。

（C）保险产品的消费具有滞后性，在一段时期以后才会开始消费；而一般商品购买后可以立刻消费。

（D）保险产品与一般商品都还有讨价还价的余地。