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多选题 :  《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定( )。

（A）贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

（B）借款人应出具合法有效的收入证明材料

（C）结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限

（D）控制借款人每期还款额不超过其还款能力