多选题 : 个人信贷业务操作风险的风控措施包括()
（A）强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
（B）优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款
（C）实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩
（D）完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
（E）实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
参考答案
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